Ипотечный кредит – это хорошая возможность приобрести собственное жилье. Однако большинство таких программ реализуется с условием первоначального взноса, который может достигать до 30% от стоимости квартиры. Российские банки предлагают взять ипотеку без первоначального взноса, выполнив всего несколько условий.
Программа ипотеки без первоначального взноса
Ипотека без первоначального взноса сегодня доступна практически каждому россиянину, который реально оценивает свои финансовые возможности и имеет стабильный доход. Этот вид кредитования сопряжен с высокими рисками, поэтому банк ужесточает требования к заемщику, ставя определенные ограничения. Например, процентная ставка может быть на порядок выше, чем при обычной ипотеке; при оформлении договора обязательным условием является страхование жизни, здоровья, от потери трудоспособности. Значительная доля кредитов без взноса приходится на Москву и Московскую область, а вот взять такую ипотеку жителям других регионов будет гораздо сложнее. Например, Сбербанк предлагает строительство дома «под ключ» в рассрочку до 30 лет.
Условия для получения ипотеки
Чтобы получить доступ к кредитованию без выплаты первого взноса, обычно банки просят в качестве обеспечения предоставить в качестве залога другое имущество, которое имеется в собственности заемщика. Чем выше стоимость этой недвижимости, тем выше шанс одобрения заявки, а также – есть шанс существенно снизить процентную ставку. Проценты по кредиту в финансовых учреждениях по таким программам могут достигать 14%, в среднем 11-12% годовых. Сроки ипотечного кредитования могут быть сокращены до 10 лет, но при стандартных программах банки жестко не ограничивают лимит выплаты и дают заемщику 15-30 лет, чтобы погасить долг. Для получения кредита без первоначального взноса нужно выполнить следующие требования:
- предоставить под залог имеющееся в собственности недвижимое имущество;
- подтвердить стаж работы, продемонстрировать источники стабильного дохода;
- подкрепление поручительским договором;
- иметь положительный рейтинг кредитной истории.
Подать заявку на ипотеку без первоначального взноса может любой гражданин РФ, достигший 21 года. Невыполнение каких-либо перечисленных требований снижает шансы для одобрения заявки или ужесточает условия банка.
Если ипотека переоформляется по линии рефинансирования, дополнительным условием выступает отсутствие просрочек по ежемесячным платежам.
Многие задаются вопросом: где можно оформить ипотеку? Как правильно подать заявку онлайн?
| Компания | Банк Жилищного Финансирования | Совкомбанк | Тинькофф Кредитные Системы | Банк Открытие | СКБ банк |
|---|---|---|---|---|---|
| Сумма | до 8 000 000 руб | до 15 000 000 руб | до 500 000 руб | до 15 000 000 руб | до 1 300 000 руб |
| Ставка | от 14% годовых | от 14% годовых | от 14,9 % годовых | от 11,5% | от 15,9% |
| Сроки | до 20 лет | до 20 лет | до 36 месяцев | от 5 до 30 лет | до 3 лет |
| Регион | Россия (не вся) | Москва и Область | Вся Россия | Россия (не вся) | Россия (не вся) |
| Возраст | от 21 до 65 лет | от 20 до 65 лет | от 18 до 70 лет | от 20 до 65 лет | от 23 до 70 лет |
| Услуга | Кредит с залогом | Кредит с залогом | Кредитование | Ипотека | Кредитование |
| Рейтинг |  |  | | | |
| Заявка | Получить кредит | Получить кредит | Получить кредит | Получить ипотеку | Получить кредит |
Требования к заемщику
Ипотека – это по сути долгосрочный банковский займ, отличающийся от обычного кредита более жесткими правилами, выполнение которых обеспечивает безопасность и интересы обеих сторон. Основные требования к заемщику:
- возраст – не менее 21 года, но не более 50 лет;
- общий стаж работы – от 1 года;
- платежеспособность клиента – высокий уровень дохода, источник которого подтвержден (ежемесячный платеж не может превышать 1/3 от общего дохода);
- проживание и гражданство РФ;
- страхование жизни, покупаемой недвижимости, здоровья;
- предоставление 1-3 поручителей;
- дополнительное обеспечение гарантий под залог другой недвижимости;
- отсутствие долговых обязательств перед другими фин учреждениями;
- хорошая кредитная история.
Высокие требования объясняются нежеланием финансовой организации рисковать, условия могут немного отличаться в зависимости от выбранной программы и тарифа. После подачи заявки онлайн кредитная комиссия рассматривает заявление и сообщает свое решение клиенту.
Заявление должно подаваться совершеннолетним лицом, на которое будет открыта кредитная линия.
Какие документы требуются для оформления ипотеки
Заемщик должен самостоятельно подать заявку в банк. Для начала рассмотрения прошения необходимо собрать пакет документов, в который входит:
- Заявка, заполненная в форме анкеты.
- Оригинал и копии паспорта.
- Ксерокопии трудовой книжки.
- Свидетельство о браке, рождении детей.
- Справка о доходах за последние 6 месяцев (иногда – 12, 24 месяца).
- Подтверждение официального трудоустройства (справка, заверенная руководителем).
- Документы по залоговому объекту (право собственности, техпаспорт, оценка имущества).
Решение с требованием предоставить дополнительные документы, принимается в индивидуальном порядке уже в процессе сотрудничества с клиентом. Наличие всех бумаг не гарантирует положительного ответа, эксперт имеет право отказать, не указывая причин. Основными причинами отказа может выступать: сокрытие достоверной информации, плохая кредитная история, нестабильность в трудовой деятельности, семейной жизни.
Как же все-таки не ошибиться с выбором банка и где лучше оформить ипотеку на выгодных условиях?
Ставки банков по кредиту
Большинство программ ипотечного кредитования без обеспечения взносом отличается повышенной процентной ставкой. Заемщику придется выплатить кругленькую сумму, переплата может достигать 6 млн. рублей.
Рекомендуется тщательно изучить все предложения и нюансы займа, и только после этого выбрать наиболее выгодные условия. Для увеличения шансов получения ипотеки можно подать онлайн заявку во все банки.
Процедура оформления ипотеки без первоначального взноса
После подачи пакета документов их рассматривает специальная кредитная комиссия. В случае одобрения ипотеки банк открывает кредитную линию для покупки квадратных метров. Одобренная сумма перечисляется на счет:
- застройщика, если приобретается новострой;
- продавца вторичного жилья;
- заемщика для покупки квартиры;
- наличными на хранение в банковской ячейке, пока не будет выбран объект.
В большинстве случаев клиент не получает наличные средства на руки: банк лишь выполняет денежный транш на счет продавца.
Погашение ипотеки
Выплата осуществляется в виде внесения ежемесячных платежей. Сумма рассчитывается исходя из общего тела займа + начисленные проценты. При возникновении просрочки начисляется штраф, размер которого прописан в договоре.
Помимо регулярных платежей, согласно договору заемщик обязуется оплатить:
- комиссию за перевод, выдачу денежных средств;
- страхование, предусмотренное финансовой организацией;
- госпошлины и налоги за приобретение собственности.
Существует возможность продлить срок договора, подобное решение принимается в индивидуальном порядке. В случае финансовых затруднений клиенту могут быть предоставлены кредитные «каникулы»: в этот период проценты не будут начисляться. Также, чтобы уменьшить долговое бремя в виде больших ежемесячных платежей, банк может предложить увеличить срок финального погашения, но при этом проценты могут увеличиться на 2-3%.
Плюсы и минусы
Преимущества ипотеки без внесения одноразового взноса очевидны. Среди них: возможность решить проблему жилья, избежать инфляции на рынке недвижимости, отсутствие расходов на аренду квартиры. Нет необходимости тратить время на накопление капитала, беспокоиться о рисках его хранения в финансовых установках. Есть опция досрочного погашения, а также – рефинансирование в другом банке с целью уменьшить ставку.Покупка имущества в стадии строительства дает еще больше плюсов – квадратные метры в нулевом цикле стоят гораздо дешевле.
Доступные суммы для ежемесячного погашения позволяют обзавестись собственным домом или квартирой без ущерба для семейного бюджета.
Однако на этом преимущества заканчиваются. Ипотека — крупное долговое обязательство и никто не может быть полностью уверен, сможет ли выплатить такую большую сумму. Как и при других формах займов, основной недостаток ипотеки – переплата, которая может достигать 100% от стоимости объекта. В эту сумму входят не только проценты, но также комиссии банка и страховые взносы.
Пока рассрочка не будет полностью погашена, клиент имеет лишь право владения собственностью. Дарить, продавать или разменивать имущество он не может без официального согласия банка. Сюда относится и капитальная перепланировка помещения – она должна быть одобрена с экспертами. Заключая ипотечный договор на недвижимость без первоначального взноса в банке, необходимо внимательно изучить условия, узнать форму выплат, перечень ответственности обеих сторон; проследить, чтобы при расчетах не было начислено дополнительных платежей.
Подать заявку онлайн на получение ипотеки
Оформить ипотеку онлайн без первоначального взноса может каждый гражданин РФ, достигший возраста 21 год, имеющий стабильный источник работы и официальное трудоустройство с общим стажем не менее 12 месяцев.
Перед оформлением займа, следует трезво оценивать собственные финансовые возможности, а также – убедиться, что в наличии все необходимые документы для рассмотрения. Необходимо изучить репутацию и рейтинг банков, которые предлагают подобный вид ипотеки. Финансовое учреждение должно иметь высокий рейтинг и предлагать прозрачную программу сотрудничества с понятными условиями. Приобрести недвижимость по программе ипотека без первого взноса можно, подав заявку online. Процентные ставки банков помогут определиться, где выгоднее взять кредит.
