Банки с лучшими условиями по потребительскому кредитованию

В 2018 году потребительские кредиты являются одним из основных видов деятельности, приносящей доход банкам России. Ставки по таким займам всегда высокие и могут достигать до 36% годовых. Но диапазон предложений достаточно большой. Тщательно сравнив условия, предлагаемые разными кредиторами, можно определиться в каком банке взять кредит наличными выгодно. Среднестатистический гражданин РФ может рассчитывать на получение ссуды на следующих условиях:

Банки с лучшими условиями по потребительскому кредитованию

  1. Ставки по кредитам в банках – от 9,99% до 38,9%.
  2. Предлагаемая сумма – от 25 тысяч 3,5 миллиона
  3. Срок выдачи – от 3 месяцев до 7 лет.
  4. Возможность досрочного погашения – без комиссии в первый день или по истечении половины срока кредитования.

Параметры кредитования и требования к клиентам у разных кредитных учреждений может существенно отличаться. Перед обращением в кредитное учреждение будет полезно изучить эти критерии. Мы подготовили для вас краткую выдержку со сравнением условий кредитования в 15 банках России, чтобы вы могли оценить: куда обращаться выгоднее, и насколько велики ваши шансы на одобрение запроса в разных учреждениях.

ВТБ 24 выдает нецелевые кредиты на сумму до 2 миллионов

ВТБ 24

Условия кредитования:

  1. Ставка – 15,5% (при размере до 500 тысяч рублей) - 14,9% (от 500 тысяч и далее).
  2. Сумма - от 100 тысяч до 3 миллионов.
  3. Срок выдачи – от полугода до 5 лет.
  4. Нет комиссии за досрочное погашение.
  5. Есть возможность отсрочки.

ВТБ предоставляет займ на особых условиях зарплатным клиентам. Максимальная сумма займа увеличивается до 5 миллионов рублей, а процентная ставка снижается на 1%. Также для таких граждан уменьшается количество документов, которые нужно собрать для получения кредита. Поскольку банку уже известны сведения об их доходе, зарплатным клиентам нужно подготовить только оригинал паспорта.

Требования, предоставляемые ВТБ заемщикам, следующие:

  1. Возраст 21-70 лет.
  2. Официальное трудоустройство.
  3. Наличие таких документов, как паспорт, справка 2-НДФЛ.
  4. При кредите на сумму свыше 500 тысяч – копия трудовой книжки или договора, заверенная руководством.

Есть возможность подачи заявки на кредит онлайн через сайт. После заполнения анкеты ВТБ обещает отправить смс с одобрением или отказом в ссуде за 15 минут. Но для оформления договора в любом случае придется посетить офис ВТБ лично.

Ренессанс Кредит предлагает минимальные процентные ставки

Ренессанс Кредит

Условия:

  1. Процентная ставка – от 11,3% при стандартном и 19,9% при срочном займе до 25,7% (определяется индивидуально).
  2. Сумма – от 30000 до 200000 рублей (пенсионерам) и 700000 (остальным категориям клиентов). Кредит на срочные цели выдается на сумму до 100 тысяч рублей.
  3. Срок выдачи – от 2 до 5 лет.

От чего зависит процентная ставка Ренессанс не разглашает, но во многих банках на более низкие проценты могут рассчитывать зарплатные клиенты. Также на более выгодные процентные ставки могут претендовать заемщики, которые гарантируют собственную платежеспособность. Последние факторы, влияющие на процентную ставку – срок кредитования и размер займа. Чем эти показатели выше, тем на большие уступки готово пойти кредитное учреждение.

Ренессанс выдвигает заемщикам строго определенные требования:

  1. Возраст от 24 до 70 лет.
  2. Официальное трудоустройство.
  3. Уровень дохода - от 8 тысяч для регионов и от 12 тысяч в месяц для Москвы.
  4. Стаж работы на одном месте – от 3 месяцев (исключение – пенсионеры).

Выдать кредит гражданину РФ в Ренессансе готовы только в регионе, где тот зарегистрирован или трудоустроен. Для зарплатных клиентов банк готов сделать исключение. Займ для них выдается с 20 лет.

Райффайзенбанк дает возможность отсрочки первого платежа

Райффайзенбанк

Условия:

  1. Процентная ставка – от 9,99% (доступна с 2 года кредитования).
  2. Сумма – до 2 миллионов.
  3. Срок – 12-60 месяцев.
  4. Досрочное погашение на любом этапе кредитования.

Дополнительно банк предлагает возможность отложить внесение первого обязательного платежа на 2 месяца. Оставить заявку можно в онлайн режиме. Если сотрудники Райффайзенбанка ее одобрят, придется посетить офис лично для оформления заявки.

К заемщикам Райффайзенбанк предъявляет такие требования:

  1. Возраст – 23 – 67 лет на момент погашения долга.
  2. Официальное трудоустройство.
  3. Возможно документальное подтверждение неофициального дохода.
  4. Кредит на сумму до 500000 оформляется по 2 документам (документ, подтверждающий доходы, и паспорт).
  5. При сумме займа более 500 тысяч – заверенная работодателем копия трудовой с отметкой, что сотрудник работает в организации на момент обращения в кредитное учреждение.

Для граждан, получающих зарплату на карточку Райффайзенбанка, список документов сокращается. Понадобится паспорт и анкета, заполненная в отделении банка. При желании можно подготовить документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода. Банк не выдает потребительские кредиты лицам, зарегистрированным как ИП или нотариус.

В Тинькофф Банке можно получить деньги, не посещая офиса

Тинькофф Банк

Условия:

  1. Ставка – 12 - 24,9%.
  2. Размер - до 1 миллиона рублей (доступная сумма зависит от уровня дохода и срока кредитования).
  3. Кредит под недвижимость для физических лиц – до 15 миллионов (только для жителей крупных городов).
  4. Срок – от 3 месяцев до 3 лет.
  5. Срок получения кредитных средств – 1-2 дня с момента одобрения заявки.
  6. Полное или частичное досрочное погашение без комиссии.
  7. Возможность перерасчета процентов.

Досрочное погашение не облагается комиссией, но его невозможно осуществить раньше, чем истечет половина срока кредитования. Это необходимо, чтобы Тинькофф успел получить прибыль с вашей сделки за счет процентов. Таким образом, даже если вы не будете пользоваться кредитными средствами и оставите их на карте, для погашения кредита придется доплатить минимум 12% от всей суммы. Подходите к кредитованию осознанно.

Тинькофф предъявляет следующие требования к заемщикам:

  1. Возраст от 18 лет.
  2. Не обязательно официальное трудоустройство (документального подтверждения не потребуется).
  3. Уровень дохода должен позволять оплачивать ежемесячные взносы.

Банк Тинькофф работает удаленно. Чтобы оформить здесь кредит, нужно подать заявку онлайн. Если заявка будет одобрена, менеджер приедет в удобное для вас место в назначенное время и привезет дебетовую карту. На счету карты будет одобренная сумма. Чтобы вернуть долг, достаточно просто пополнить карту.

ОТП Банк готов уменьшить процентную ставку в процессе кредитования

ОТП Банк

Условия:

  1. Ставка – от 11,5% до 38,9%.
  2. Размер – от 250 тысяч (для регионов) и от 350 (для Санкт-Петербурга и Москвы) до 1 миллиона.
  3. Срок – 1-5 лет.
  4. Досрочное погашение без комиссии.

Процентная ставка по кредитам ОТП назначается в индивидуальном порядке, но изначально всегда высокая. Если клиент будет исправно уплачивать все плановые взносы на протяжении 4-12 месяцев (в зависимости от срока кредитования), банк может пересмотреть кредитную ставку. В таком случае вы сможете претендовать на минимальную процентную ставку – 11,5%. Если будут допущены просрочки по платежам и неуплата, ставка не пересматривается. Насколько такой подход к кредитованию будет выгодным нужно рассчитывать в индивидуальном порядке.

Заполнить заявку можно на сайте, но оформление займа происходит в офисе ОТП. Перед посещением офиса нужно подготовить документы, подтверждающие уровень дохода. Банк выдает кредиты наличными.

Хоумкредит предоставляет выгодные условия для постоянных клиентов

Хоумкредит

Условия:

  1. Ставка – от 12,5%.
  2. Сумма – 30-500 тысяч.
  3. Срок – 1-5 лет.

Для постоянных клиентов Хоумкредит готов предоставить новые возможности. Возможная сумма займа увеличивается до миллиона рублей, а срок кредитования – до 7 лет. При этом минимальный размер займа уменьшается до 10 тысяч.

Требования к клиентам:

  1. Возраст – 22-64 года.
  2. Наличие стабильного дохода.
  3. Отсутствие проблем с кредитной историей.

Максимально возможные ставки на сайте банка не указаны. Уточнить на какую ставку можно рассчитывать в вашем индивидуальном случае можно позвонив по бесплатному номеру. Рассмотрение заявки и выдачу денег возможно осуществить в течение одного дня.

Почта банк гарантирует клиентам фиксированную ставку

Почта банк

Условия:

  1. Ставка – 12,9-24,9%.
  2. Размер – до миллиона рублей.
  3. Срок – 1-5 лет.

Для пенсионеров действуют специальные ставки, суммы (от 20 до 200 тысяч рублей) и сроки кредитования (от 1 до 3 лет). Если предложенной суммы окажется недостаточно для покрытия нужд, возможно привлечение нескольких поручителей. Обратите внимание, что банк всегда изымает дополнительную комиссию за услугу от суммы к выплате в размере от 1 до 6,9%.

Требования к клиентам:

  1. Почта банк - банк выдающий кредит с 18 лет.
  2. Для оформления ссуды достаточно иметь только паспорт и СНИЛС.

Рассматривая, какой банк дает кредит наличными на потребительские расходы, стоит обратить внимание на Почта банк. В учреждении действует услуга «Гарантированная ставка», позволяющая получить займ на самых выгодных условиях. Также банк предлагает специальные кредитные программы для корпоративных клиентов и покупок. Займ на покупки можно оформить прямо в магазине в среднем за 30 минут.

АК Барс Банк предоставляет ссуду на выгодных условиях зарплатным клиентам

АК Барс Банк

Условия:

  1. Ставка – 12,9-15,5% (ставка увеличивается со сроком кредитования).
  2. Размер – 50 тысяч – миллион рублей.
  3. Срок – от 3 месяцев до 7 лет.
  4. Одобрение заявки – 1-3 рабочих дня.

Для зарплатных клиентов предусмотрены более выгодные условия. Минимальные ставки для них начинаются с 12,9, тогда как другие граждане могут рассчитывать на ставку от 14,5%. В отдельную категорию выделены работники компаний-партнеров АК Барса с численностью штаба более 500 человек, включенных в специальный реестр. Для них минимальная процентная ставка – 13,5%. Дополнительно доступно подключение страхования жизни и здоровья.

Требования к заемщику:

  1. Гражданство РФ.
  2. Официальное трудоустройство либо регистрация как ИП или юридическое лицо.

АК барс – один из банков, выдающих кредиты физическим лицам с 18 лет при наличии документов, подтверждающих достаточный уровень дохода для погашения займа. Привлечение поручителя не понадобится. Подать заявку можно онлайн, но посетить офис банка для предоставления документов и получения денег придется.

Газпромбанк заключает договора на срок до 7 лет

Газпромбанк

Условия:

  1. Ставка – 12,4-14,75%.
  2. Сумма – до 3,5 миллиона рублей.
  3. Срок – от полугода до 7 лет.

Газпромбанк – один из банков, выдающих кредит под залог. В таком случае есть вероятность снижения процентной ставки и увеличения суммы займа. Минимальная процентная ставка для такого вида кредитования – 11,9%. Условия довольно выгодные в сравнении с конкурентами. Никаких скрытых комиссий за выдачу или погашение долга нет.

Требования к клиенту:

  1. Возраст от 20 лет.
  2. Общий стаж работы – от 1 года.
  3. Положительная кредитная история либо работа в компании, сотрудничающей с Газпромбанком.

Для зарплатных клиентов Газпромбанк делает исключения. Таким категориям граждан кредит предоставляется уже с третьего месяца работы. Также Газпромбанк готов выдать им займ при отсутствии положительной кредитной истории.

Ситибанк выдает кредиты по документам на автомобиль и загранпаспорту

Ситибанк

Условия:

  1. Ставка - 12,9%-22%.
  2. Сумма – 2,5 миллионов рублей.
  3. Срок – до 5 лет.

Кредит в Ситибанке выдается на дебетовую карту. Банк обещает отсутствие скрытых комиссий и удобную систему внесения ежемесячных платежей на карту. Нецелевой займ предоставляется для любых целей.

Требования к заемщику:

  1. Официальный ежемесячный доход – не менее 30 тысяч рублей после уплаты всех налогов.

Из документов понадобится копия паспорта, номер СНИЛС и документ, подтверждающий уровень дохода (справка о доходах, выписка с пенсионного счета). Четких требований к трудоустройству нет. Вместо справки НДФЛ можно подготовить документ на автомобиль (иномарка не старше 8 лет) или копию загранпаспорта. Но сумма займа по последним документам ограничена до 600 и 300 тысяч соответственно.

Восточный экспресс банк предлагает низкую фиксированную процентную ставку для всех категорий граждан

Восточный экспресс банк

Условия:

  1. Фиксированная ставка – 12%.
  2. Сумма – от 25 тысяч до полумиллиона рублей.
  3. Срок – от 13 до 36 месяцев.
  4. Возможно оформление страхования жизни и здоровья.

Низкая процентная ставка остается фиксированной на весь срок кредитования вне зависимости от скорости инфляции. Это делает долгосрочное сотрудничество с банком очень выгодным. Кредит под 12% предоставляется всем гражданам, соответствующим нижеуказанным требованиям вне зависимости от того являются ли они зарплатными клиентами.

Требования:

  1. Возраст – от 21 до 76.
  2. Регистрация и проживание в регионе, где есть филиалы банка.
  3. Для 26-летних и старших заемщиков стаж работы - от 3 месяцев.
  4. Для людей моложе 26 лет стаж – от 1 года.

В 2018 здесь действует акция «Рекомендация». За каждого приглашенного вами человека банк готов перечислить на ваш счет 1000 рублей, если он укажет, что оформляет займ по вашей рекомендации. Деньги могут засчитаться в счет уплаты ежемесячного платежа.

Совкомбанк предлагает процентную ставку от 11,9% годовых

Совкомбанк

Условия:

  1. Ставка – от 11,9% (для зарплатных клиентов).
  2. Сумма – от 40 до 299 тысяч рублей.
  3. Срок – 12-36 месяцев.

Пенсионеры могут обращаться для обсуждения условий кредитования вне очереди. Для них существует специальный тариф. Возможно также оформить кредит через онлайн заявку.

Требования:

  1. Возраст от 20 до 85 на момент погашения долга.
  2. Наличие постоянного дохода
  3. Стаж работы – 4 месяца и более.

Дополнительным условием является не менее 4 месяцев постоянной регистрации на территории региона, где есть филиалы банка. Также клиент должен проживать в радиусе 70 км от офиса Совкомбанка. Займ выдается всего по 2 документам.

Сбербанк предлагает клиентам поучаствовать в акции

  1. Ставка – от 12,9%.
  2. Сумма – 30 тысяч – 3 миллиона.
  3. Срок – 3 - 60 месяцев.

Сбербанк

Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка и нуждаетесь в займе размером от 250 тысяч рублей, можно рассчитывать на специальную акционную ставку – 11,5%. Для незарплатных клиентов при соблюдении прочих условий ставка будет равна 12,5%. Акция действует только до 30.04.2018, но возможно ее продление.

Требования к заемщику:

  1. Возраст от 18 лет.
  2. Стаж беспрерывной работы – не меньше полугода.
  3. Документы, подтверждающие трудовую занятость и наличие дохода (для незарплатных клиентов).

Указанные сведения актуальны для граждан, готовых привлечь поручителей. Для кредитов без обеспечения условия изменяются. Диапазон возможного возраста заемщика сокращается до 21-65 лет.

Альфа-Банк выдает кредиты по одному документу

Альфа-Банк

Условия:

  1. Ставка – от 15,99%.
  2. Сумма – от 50 тысяч до миллиона рублей.
  3. Срок – от 1 до 3 лет.

Если вам необходимо знать в каком банке легко взять кредит, обратите внимание на Альфа-Банк. Здесь гражданам РФ выдают потребительские займы только по одному документу – паспорту. Наличие других задолженностей также не помешает выдаче займа, если у вас нет просроченных задолженностей.

Требования к заемщику:

  1. Возраст от 19 лет для женщин и от 20 для мужчин.
  2. Стаж работы на текущем месте – от 3 месяцев.

Преимущества сотрудничества с Альфа-Банком очевидны. Процент отказа в выдаче займа здесь минимальный. Но и максимальная кредитная ставка, и информация о наличии дополнительных комиссий не оглашается.

Уральский банк реконструкции и развития имеет множество предложений для разных категорий заемщиков

  1. Ставка – от 11,9%.
  2. Размер – от 50 тысяч до миллиона рублей.
  3. Срок – 12-84 месяца.

Уральский банк реконструкции и развития

УБРР предлагает много вариантов потребительского кредитования для разных категорий клиентов. Существуют тарифы для зарплатных клиентов, пенсионеров, вкладчиков, персональные тарифы для клиентов. Отдельный тариф предусматривают выдачу до 200 тысяч рублей при наличии одного паспорта. Большую сумму можно получить при подтверждении официального дохода. Проконсультируйтесь с сотрудником банка, чтобы выбрать наиболее выгодный именно для вас тариф.

Соответственно разнообразию тарифов разными являются и требования к клиентам. Минимально, что должен иметь заемщик УБРР:

  1. Постоянная регистрация.
  2. Возраст 12-75 лет.
  3. Стаж работы от 3 месяцев либо стаж деятельности как ИП больше года.
  4. Отсутствие просроченных задолженностей.

Наличие зарплатного счета либо вклада по депозиту в УБРР увеличивает шансы на оформление займа на более выгодных условиях. Заявку на получение займа можно заполнить онлайн. УБРР обещает оформление займа в день обращения в случае одобрения.

При выборе лучшего предложение ориентируйтесь в первую очередь на собственное соответствие требованиям банка к заемщику. Отобрав кредитные учреждения, которые потенциально могут выдать вам ссуду, будет легче заметить наиболее выгодные именно для вас предложения. В первую очередь стоит обращаться в банк, зарплатным клиентом которого вы являетесь. Но если предложения конкурентных учреждений для зарплатных клиентов окажутся более выгодными, можно сменить зарплатную или пенсионную карту на карту другого банка.

Эксперты советуют подавать заявки сразу в несколько учреждений. Это поможет сэкономить время, когда вам срочно понадобились деньги. Если вы получите сразу несколько предложений, не обязательно заключать договор с каждым банком. Выбирайте наиболее выгодный для себя вариант.

0

Похожие новости


  • Disqus
  • Вконтакте
  • Комментарии с сайта

    Комментарии (0)

    Добавить комментарий

    Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив